Autokredit und Finanzierung – Sofortkredit für den Autokauf

Wenn es um einen Autokauf geht, taucht häufig die Frage auf: Wie soll man sein Auto am besten finanzieren? Hier kommen neben der direkten Bezahlung vor allem der Ratenkauf über einen Autokredit (Sofortkredit) oder das Leasing zur Sprache.

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Paar kauft neues Auto

Quelle: bigstock.at (106898147)

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Wenn es um einen Autokauf geht, taucht häufig die Frage auf: Wie soll man sein Auto am besten finanzieren? Hier kommen neben der direkten Bezahlung vor allem der Ratenkauf über einen Autokredit (Sofortkredit) oder das Leasing zur Sprache. Alle Informationen zum Auto mittels Kredit finanzieren und KFZ-Leasing finden Sie hier!

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Wann lohnt sich ein Sofortkredit für ein Auto?

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Ein neues Auto muss her, entweder neu oder gebraucht, soviel steht fest. Die wichtigste Frage, wie das Auto finanziert werden soll, muss allerdings auch noch beantwortet werden. Wer das Auto nicht auf einen Schlag in bar bezahlen kann oder will, weil er dafür angelegte Reserven auflösen müsste, muss sehen, wie er an eine andere Finanzierung kommt.

Dabei stehen die unterschiedlichsten Möglichkeiten zur Verfügung, wie die Kreditaufnahme bei einer Bank oder beim Autohändler, aber auch alternative Finazierungsformen, wie Leasing oder Crowdlending.

Für die Entscheidung, welche Finanzierung die richtige ist, sollte sich der Autokäufer allerdings in jedem Fall Zeit nehmen und nichts überstürzen. Zudem muss nach Abzug aller Kredit- oder Leasingraten sowie der laufenden Kosten für die Miete, Strom, Telefon, Versicherungen und Sonstiges noch genug zum Leben übrig bleiben.

Finanzierung über einen Bankkredit

Oftmals ist es günstiger, den Autokauf über einen Bankkredit abzuwickeln. So kann das Auto beim Autohändler in bar bezahlt werden. Dafür gewähren viele Händler ordentliche Rabatte bei Fahrzeugkauf. Die gleichbleibenden Kreditraten können dann bequem bei der Bank abbezahlt werden. Natürlich müssen auch bei den derzeit sehr niedrigen Zinsen die Konditionen verschiedener Kreditinstitute mit einander verglichen werden, was am einfachsten über den Vergleich des effektiven Jahreszins geschieht, den alle Banken für ihre Kreditprodukte angeben müssen.

Einige Banken bieten zudem einen speziellen Autokredit, auch als Sofortkredit, mit einer schnellen Kreditentscheidung an. Allerdings gilt diese meist nur für Neuwagen oder Gebrauchtfahrzeuge bis zu einem Jahr und bis zu einer bestimmten Kilometerleistung. Manche Autokäufer bekommen zudem bei einer Bank keinen Kredit bzw. Autokredit, weil die Bonität nicht ausreichend ist oder weil an bestimmte Personengruppen keine Kredite vergeben werden (Existenzgründer, Arbeitlose, Beschäftigte in der Probezeit oder mit befristetem Arbeitvertrag). Ob der Kredit online oder besser bei der Hausbank abgeschlossen werden soll, hängt ebenso ganz von den Konditionen ab. Für Online-Kredite gibt es im Internet einige Vergleichportale, auf denen die Zinsen und Konditionen vergleichen werden können.

Kreditaufnahme beim Händler

Alternativ zum Bankkredit bieten die meisten Autohändler in Kooperation mit einer Bank eine eigene Finanzierung an. Allerdings sind neben den reinen Finanzierungskosten die Nebenkosten der Finanzierung zu beachten, die zum Teil erheblich sein können, etwa wenn sich bestimmte Nebenpflichten aus der Finanzierung ergeben, wie besondere Inspektionen, die zusätzlich durchgeführt werden müssen.

Einige Autohändler bieten neben dem klassischen Autokredit, bei dem meistens eine Anzahlung geleistet werden muss und dann der gesamte Restpreis finanziert wird, auch andere Kreditformen an. So finden sich hier sogenannte Ballon-Finanzierungen, bei denen nach der Laufzeit des Kredites eine Restzahlung geleistet werden muss oder Drei-Weg-Finanzierungen, bei denen zunächst eine Anzahlung und am Schluss noch eine Restzahlung vorgenommen werden muss. Diese Sonderformen bei der Finanzierung haben einige Tücken, nämlich dann, wenn die Restzahlung während der Kreditlaufzeit nicht angespart werden kann. Wenn dann die Restzahlung den tatsächlichen Wagenwert zum Ende der Kreditlaufzeit übersteigt, entsteht eine Finanzierungslücke, die geschlossen werden muss. Daher sollte gut überlegt werden, ob eine solche Finanzierung eingegangen wird.

Kredit bei einer Crowdlending-Plattform

Einige Personengruppen, wie Selbständige oder Existenzgründer können vor dem Problem stehen, dass ihnen weder bei einer Bank, noch von der Partnerbank des Autohändlers ein Autokredit gewährt wird. Um dennoch an ein Auto zu kommen, können diese ihr Projekt bei bei einer Crowdlending-Plattform vorstellen, auf der private Anleger und Kreditinteressierte zusammentreffen. Finden sich genügend Anleger, die das Auto finanzieren wollen, kann die Autofinanzierung ausgezahlt und das Auto gekauft werden.

Auto-Leasing oder lieber doch einen Kredit?

Neben einem Autokredit gibt es noch die Möglichkeit, ein Auto zu leasen. Hierbei wird das Auto über eine bestimmte Kaufzeit gemietet. Die Leasingraten richten sich nach verschiedenen Faktoren. So kann vereinbart werden, dass das Auto zum Schluss zu einem fest vereinbarten Restpreis gekauft wird. Hierzu können auch Zahlungen vor Beginn der Leasinglaufzeit vereinbart werden. Andere Konstruktionen sehen vor, dass das Auto später zurückgegeben werden kann und die Differenz zwischen vereinbartem Restwert und tatsächlichen Wert nach Ende der Laufzeit ausgeglichen wird. In diesem Fall darf meistens nur eine bestimmte Kilometerleistung pro Jahr mit dem Fahrzeug absolviert werden.

Die Frage, ob das Auto besser mit einem Kredit finanziert oder geleast werden soll, ist nicht so leicht zu beantworten. Es kommt ganz auf den Leasing- bzw. den Kreditvertrag an. Einerseits ist ein Kreditfinanziertes Auto meist günstiger, wenn das Auto nach dem Ende der Kreditlaufzeit vollständig abgezahlt ist. Wenn mit einem Bankkredit bezahlt wird, können zudem Rabatte beim Kaufpreis verhandelt werden. Zudem sind die Kreditraten gleichbleibend und übersichtlich. Wenn allerdings nach dem Ende der Kreditlaufzeit noch eine höhere Restzahlung ansteht (Ballonkredit), muss die Kreditfinanzierung nicht immer die günstigste Lösung sein.

Wenn der restliche Kaufpreis nicht einfach so abgelöst werden kann und das Auto erheblich an Wert verloren hat, bleibt oft nur das Auto weiter zu finanzieren. Dann werden jedoch oft sehr ungünstige Konditionen angeboten, weil es sich nunmehr um einen Gebrauchtwagen handelt. Wenn der Wert des Autos unter den Restkredit gesunken ist, bleibt selbst beim Verkauf des Autos eine Finanzierungslücke, die geschlossen werden muss. Bei Leasingverträgen kommt es ebenso entscheidend darauf an, was nach dem Ende der Laufzeit vereinbart ist. Zudem sind die Leasing-Nebenkosten zu beachten. Ist beispielsweise ein Andienungsrecht zugunsten des Leasinggebers vereinbart, muss das Auto zum vereinbarten Restwert gekauft werden. In anderen Fällen übernimmt den Verkauf auch der Leasinggeber, wenn beispielsweise ein neuer Wagen per Leasing übernommen wird.

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Darauf sollten Sie bei der Autofinanzierung achten!

Bei einer Autofinanzierung ist zu beachten, dass das Auto, solange die Finanzierung läuft, per Sicherungsübereignung dem Zugriff des Verkäufers ausgesetzt bleibt. Der Fahrzeugbrief verbleibt hierzu über die gesamte Kreditlaufzeit beim Kreditgeber. Im Fall, dass der Autokäufer den Kredit nicht zurückzahlt oder der Kreditvertrag wegen mehrmaliger verspäteter Zahlung gekündigt wird, hat der Kreditgeber das Recht, das Auto zu beschlagnahmen. Das bedeutet auch, dass der Autokäufer mit dem Auto nicht verfahren kann wie er will. Ein- oder Umbauten am Fahrzeugen sind in diesem Fall nur sehr beschränkt möglich.

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