Sofortkredit ohne KSV & Bonitätsprüfung in Österreich


Sie suchen nach einem Sofortkredit ohne KSV und Bonitätsprüfung in Österreich? Hier finden Sie alle Informationen dazu in einem Ratgeber.

In Österreich ist der Sofortkredit mit Laufzeiten bis zu 120 Monaten ein Finanzierungsmittel, das von Privatleuten und Geschäftskunden in Anspruch genommen werden kann.

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Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung (KSV)


In Österreich ist der Sofortkredit mit Laufzeiten bis zu 120 Monaten ein Finanzierungsmittel, das von Privatleuten und Geschäftskunden in Anspruch genommen werden kann. Bei privaten Kreditnehmern steht oft der Kauf eines neuen Autos oder eine Reisefinanzierung im Vordergrund, während Business Kunden zum Beispiel eine neue Büroeinrichtung kaufen möchten oder die EDV-Anlage modernisieren wollen. Diese und andere Vorhaben können mit einem Sofortkredit verwirklicht werden, wenn die Vorgaben der jeweiligen Bank erfüllt werden.

Kurze Bearbeitungszeiten beim Sofortkredit

Kreditantrag ausfüllen - Sofortkredit beantragen
Kreditantrag ausfüllen – Quelle: bigstock.at, ID: 82701587

Im Gegensatz zum regulären Kredit hat der sofortige Kredit den Vorteil, dass die Zeit von der Antragstellung bis zum Feedback meistens wesentlich kürzer ist. Engpässe in der eigenen Liquidität werden bei vorhandener Bonität so schnell wie möglich behoben, weil der Weg zur Bankentfällt. Der Antrag wird einfach und zeitsparend online gestellt und mit einem verfahren, das standarisiert ist, umgehend bearbeitet. Die Kreditzusage oder die Kreditabsage erfolgt dann umgehend, der Kreditvergleich sucht das Angebot heraus, das am besten zum Finanzierungsvorhaben passt.

Das Formular für die Beantragung des Kredites wird online ausgefüllt und der Antrag wird ausgedruckt. Zusammen mit den Gehaltsnachweisen und dem Postident-Nachweis werden die Unterlagen zur gewünschten Bank geschickt.

Das Postident-Verfahren

Bei der nächsten Post wird für den zukünftigen Kreditnehmer das Postident-verfahren durchgeführt. Der diensthabende Postbeamte beurkundet anhand des Personalausweises die Identität des Antragstellers für den Sofortkredit. Für den Fall der Bewilligung des Sofortkredites erhält der Antragsteller einen kompletten Kreditvertrag, der vom Antragsteller unterschrieben und zurückgeschickt werden muss. Direct Banken aus dem Internet haben oft günstigere Kreditkonditionen als Filialbanken, weil sie mit weniger Personal auskommen. Bei der Suche nach der passenden Bank für einen Sofortkredit müssen einige Details verglichen werden.

Wichtig: Um einen Sofortkredit zu beantragen ist ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Wohnsitz in Österreich notwendig.

Der Vergleich der Sofortkredit-Konditionen

Die Höhe des aktuellen Zinssatzes ist ein wichtiger Vergleichs-Aspekt. Dann folgen die Gebühren, die für die Bearbeitung des Antrages für einen Kredit anfallen. Einige Banken erheben gar keine Bearbeitungsgebühren, aus diesem Grund lohnt sich der Vergleich. Bei vielen Banken sind jährliche Zahlungen möglich, die als Sonderzahlung die Kreditsumme und die Zinslast reduzieren. Ratenpausen als Zahlungserleichterung bei ungeplanten Ereignissen sollten im Sofortkredit-Servicepaket enthalten sein. Eine Restschuldversicherung rundet das Kreditpaket ab.

Die Laufzeit für den Sofortkredit muss zu den persönlichen Konditionen passen, weil die Höhe der einzelnen Raten sonst sehr leicht das Budget überlastet. Das klein gedruckte im Vertrag wird meist überlesen, der Vertrag darf aber erst dann unterschrieben werden, wenn alle AGBs gelesen und akzeptiert worden sind.

Sofortkreditantrag bei den Online Banken

Die Kosten für eine Weiterbildung oder die neue Wohnungseinrichtung nach einem Umzug gehören zu den Themen, die zu einem Online-Antrag auf einen Sofortkredit führen. Die Santander Consumer Bank möchte bei der Realisierung der Wünsche helfen. Mit einem Sofortkredit wird der finanzielle Freiraum vergrößert und mit individuellen Lösungen wird der beste Sofortkredit ausgesucht. Der Verwendungszweck wird vom Antragsteller ausgesucht und die Finanzierung einer persönlichen Weiterbildung öffnet oft die Türen zu einem beruflichen Aufstieg. Das Sorglos-Sofortkreditpaket sichert den Antragsteller in Österreich ab, wenn innerhalb der Kreditlaufzeit unvorhersehbare Ereignisse eintreten.

Kredit ohne Bonität beantragen – Was tun?

Auto finanzieren mit Sofortkredit
Auto finanzieren – Quelle: bigstock.at, ID: 138106592

In Österreich haben viele Menschen Probleme einen Sofortkredit zu bekommen, etwa um überraschende Zahlungen leisten zu können oder ein neues Auto zu finanzieren. Schuld daran ist häufig die Bonitätsprüfung durch die KSV. Die KSV ist ein Kreditschutzverband, der die Bonität einzelner Personen in der Datenbank gespeichert hat. Neben der Bonitätsprüfung bietet das österreichische Unternehmen auch Leistungen rund um das Thema Insolvenz und Inkasso an. Das Pendant zum KSV in Österreich ist übrigens die Schufa in Deutschland.

Probleme bei der Vergabe des Sofortkredits

Durch einen negativen Eintrag im KSV können sich die Kreditzinsen stark erhöhen. Die Folge hiervon ist ein Sofortkredit zu schlechten Konditionen. Weshalb gibt es eigentlich negative Einträge im KSV? Alle Personen, die Zahlungsschwierigkeiten haben, laufen Gefahr beim KSV gemeldet zu werden. Oftmals ist es nicht die erste Zahlungsaufforderung, die zum Eintrag im KSV beiträgt. Nach mehrmaligen Zahlungsaufforderungen kommt es zum Eintrag in das Register des KSV. Auch bei einer Insolvenz wird ein negativer Eintrag im KSV gemacht.

Das Problem mit den Einträgen im KSV ist, dass diese mehrere Jahre gültig sind. Selbst wenn sich die finanzielle Situation entspannt hat und alle aktuellen Rechnungen fristgemäß beglichen wurden, gibt es Probleme beim Kreditabschluss. Deshalb können Interessierte einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung abschließen.

Der aktuelle KSV-Stand

Wer gerne den Stand bei dem KSV erfragen möchten, kann dies einmal im Jahr tun. Jeder österreichische Bürger hat das Recht eine Selbstauskunft einzuholen. Die Selbstauskunft ist kostenlos und kann jährlich angefordert werden.

Die jährliche Selbstauskunft sollte von jedem Bürger angefordert werden. Der Grund hierfür ist, dass die Daten vom KSV fehlerhaft sein können. Stellen sich die Daten als fehlerhaft heraus, können diese mithilfe von Belegen korrigiert werden. Sind die Daten beim KSV korrekt und die Bonität niedrig, ist der Kredit ohne Bonitätsprüfung der letzte Ausweg.

Wo gibt es einen Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Fällt die Bonitätsauskunft beim KSV negativ aus, ist der Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung die letzte Option einen schnellen Kredit zu bekommen. Oftmals erhalten Interessierte einen Kredit bei Direktbanken. Die Direktbanken schenken den Zahlungsaufforderungen aus der Vergangenheit keine Beachtung. Der Nachteil beim Sofortkredit bei Direktbanken sind die Zinsen. Die erhöhten Zinsen entstehen durch das höhere Risiko der Bank. Die Konditionen des Sofortkredits von der Direktbank sind deshalb schlechter als beim klassischen Kredit mit Bonitätsprüfung.

Sofortkredit trotz negativem Eintrag beim KSV

Sofortkredit berechnen in Österreich ohne KSV und Bonitätsprüfung
Sofortkredit berechnen – Quelle: bigstock.at, ID: 82252211

Wer keinen Sofortkredit zu schlechten Konditionen aufnehmen möchten, kann von einem Bürgen profitieren. Durch den Bürgen besteht die Möglichkeit einen Kredit mit Bonitätsprüfung trotz negativer Einträge beim KSV zu erhalten. Die einzige Voraussetzung, die der Kreditnehmer erfüllen sollte ist, einen Bürgen mit guter Bonität auszuwählen. Durch den positiven Eintrag bei dem KSV erhält auch eine Person mit schlechter Bonität den Wunschkredit.

Nicht nur Ehepartner kommen als Bürge in Frage. Häufig werden auch Freunde oder Verwandte als Bürge beansprucht. Mithilfe einer schriftlichen Erklärung verpflichtet sich die ausgewählte Person als Bürge.

Eine weitere Option einen Sofortkredit zu erhalten, ist die Beantragung des Kredits im Ausland. Bei unterschiedlichen Banken im Ausland gibt es die Möglichkeit einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten. Hierfür ist keine Prüfung der Bonität notwendig. Bevor der Abschluss eines Kredits im Ausland erfolgt, sollten die Konditionen der unterschiedlichen Banken genau betrachtet werden. Durch einen Vergleich der Konditionen von den unterschiedlichen Banken können Interessierte Geld sparen.

Es besteht auch die Möglichkeit eine Immobilie oder ein Haus zu beleihen. Durch das Beleihen eines unbeweglichen Wertgegenstands können die Kreditnehmer von niedrigeren Zinsen profitieren. Kommt es während der Rückzahlung des Kredits zu Zahlungsproblemen, wird das Haus oder die Immobilie als Sicherheit genutzt.

Ist ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung sinnvoll?

Alle Personen, die dringend einen Kredit benötigen, können von dem Sofortkredit profitieren. Oftmals erhält der Antragsteller das benötigte Geld in wenigen Minuten ausgezahlt. Hierdurch entstehen keine Wartezeiten und der finanzielle Engpass kann sofort überwunden werden. Besonders häufig wird ein Sofortkredit benötigt, wenn beispielsweise das Gehalt verspätet eintrifft. Dies kann gerade für Familien zur Belastungsprobe werden.

Der Kredit aus dem Ausland stellt eine gute Option dar, die finanzielle Situation schnell aufzubessern. Wer einen Kredit im Ausland beantragt, muss sich nicht über einen Eintrag beim KSV sorgen. Der im Ausland aufgenommene Kredit wird neutral behandelt. Aus diesem Grund ist es für Kreditnehmer leicht die bestehenden Schulden mit dem Sofortkredit zu reduzieren.

Grundsätzlich kann der Kreditnehmer selbst entscheiden für welchen Zweck das Darlehen verwendet wird.

Die Voraussetzungen für den Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung

Damit der Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung bewilligt wird, muss der Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Zu den Voraussetzungen zählt der Nachweis von einem geregelten Einkommen. Durch das geregelte Einkommen weist der Kreditnehmer nach, dass der Kredit wie geplant zurückgezahlt werden kann.

Bei einigen Finanzinstituten ist es nötig, dass eine spezielle Kreditversicherung abgeschlossen wird. Die Kreditversicherung wird zusammen mit dem Darlehensvertrag abgeschlossen und schützt den Kreditgeber vor einem Zahlungsausfall. Durch den Abschluss der Kreditversicherung entstehen dem Kreditnehmer zusätzliche Kosten. Kann der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr zurückzahlen, weil dieser krank oder arbeitslos wird, greift die Versicherung. Die Hinterbliebenen werden somit nicht belastet.

Um den Sofortkredit zu bewilligen ist es zudem nötig mindestens 18 Jahre alt zu sein. Außerdem muss der Wohnsitz in Österreich nachgewiesen werden. In Deutschland nennt man Online Kredite ohne Bonitätsprüfung übrigens „Kredite ohne Schufa“.

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